2016年12月の
今、最も人気の住宅ローンをご紹介します。
ランキングは読者のクリック数でカウントしています。

2016年、住宅ローン選びのポイント

最近、住宅ローンのサービス内容はゴチャゴチャしていて、サッパリわからないという方も多いと思います。
そんな読者の方のために、ポイントをすっきり4つにまとめてみました。

>>>最新の住宅ローン比較・ランキングはこちら 

住宅ローン お役立ちコンテンツ

New! 2016年12月の住宅ローン金利比較・ランキング
住宅ローン金利推移と住宅ローン金利動向について
住宅ローンシミュレーション(シュミレーション)について
住宅ローン審査の9大基準 落ちた理由は?対策は?
最新住宅関連ニュース :
[特集]マイナス金利
[特集]最新住宅・住宅ローン関連調査
[特集]最新地価関連ニュース
[特集]住宅ローン借り換え・借り替え関連ニュース
[特集]住宅ローン減税・住宅ローン控除最新ニュース
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2016年12月の住宅ローン金利比較

実質金利
順位
金利 金利
優遇
条件
繰上返済 クチコミと
金利推移
公式サイト
表面金利 保証料
(年0.2%に相当)
実質金利
(保証料を金利換算)
利便性 手数料
変動
金利
10年
金利
20年
金利
変動
金利
10年
金利
20年
金利

1
新生
銀行


0.450 0.900 1.050

なし

0.450

0.900

1.050

なし


 

無料

クチコミと
金利推移
最新の金利
はこちら
>>

2
じぶん
銀行


0.497 0.500 1.273

なし

0.497

0.500

1.273

なし


 

無料〜
30,000円

クチコミと
金利推移
最新の金利
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>>

3
住信SBI
ネット銀行


0.497

0.568
0.560 0.910

なし

0.497

0.568

0.470
固定5年


0.560
固定10年

0.910

なし


 

無料〜
30,000円

クチコミと
金利推移
最新の金利
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4
イオン
銀行


0.570 0.590

なし

0.570

0.380
固定3年


0.590
固定10年

WAON
設定など


 

無料

クチコミと
金利推移
最新の金利
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5
りそな
銀行


※2016年12月
適用金利


0.569 0.450 2.394

なし

0.569
※借換
の最大
引下値

0.450
※借換
の最大
引下値

2.394
※借換
の最大
引下値

給与振込
など※


 

無料〜
32,400円

クチコミと
金利推移
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6
フラット35
/楽天銀行


1.030

手数料1.3%

団体信用保険
0.3%/年

1.470

なし


 

無料

クチコミと
金利推移
最新の金利
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7
フラット35
/住信SBI
ネット銀行


1.030

手数料1.5%

団体信用保険
0.3%/年

1.480

なし


 

無料

クチコミと
金利推移
最新の金利
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8
三菱東京
UFJ銀行


0.625

0.875
0.600 2.650

あり

0.825

1.075

0.800

2.850

給与振込
など


 

無料〜
20,000円

クチコミと
金利推移
最新の金利
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9
東京スター
銀行


2.300 2.700

なし


メンテナス料
0.5%/年

0.860

1.700

※預金
に連動

0.935

1.950

※預金
に連動

なし


 

実質
無料

クチコミと
金利推移
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10
フラット35
/ARUHI
住宅ローン


1.030

手数料2.0%

団体信用保険
0.3%/年

1.540

なし


 

無料

クチコミ
募集中
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11
みずほ
銀行


1.075 1.250 2.050

あり

1.275

1.450

2.250

給与振込
など


 

無料〜
50,000円

クチコミと
金利推移
最新の金利
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12
三菱UFJ
信託銀行

1.075 1.560 2.040

あり

1.275

1.760

2.240

なし


 

無料〜
30,000円

クチコミと
金利推移
最新の金利
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13
三井住友
銀行


0.775 0.800 1.520

あり

0.975

1.000

1.720

給与振込
など


 

無料〜
20,000円

クチコミと
金利推移
最新の金利
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14
みずほ
信託銀行


2.475 3.550

あり

2.675

3.750

なし


 

無料〜
5,000円

クチコミと
金利推移
最新の金利
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※いずれも2016年12月適用金利。
※りそな銀行:金利引下げ幅はりそな銀行所定の審査により決定。一部繰上返済はWEBコミュニケーションサービス「マイゲート」の利用が条件で無料。全額返済取扱いは不可。保証料は顧客負担0円だが、事務取扱手数料32,400円(税込)、融資手数料借入金額×2.16%が必要。いずれも詳細については公式ホームページを確認。
※三井住友銀行:保証料内枠方式の場合、保証料外枠方式に比べ融資利率が年0.2%〜年0.8%高くなる。


(2016年12月1日現在。金利等は当サイト調べ。最新の金利は各銀行のHPでご確認ください。)


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  • 人気1位

  • 新生銀行
  • 詳細を調べる

  • 変動金利タイプ
    0.450%
  • 保証料
    無料!
  • 総合コスト
    0.450%

  • 金利優遇条件
    特になし
  • 利便性
    ・ネットで1円から
    ・自動返済機能あり
  • 繰上返済手数料
    0円

詳細を調べる

2016年12月現在の人気1位新生銀行となりました。変動金利だけでなく固定金利でも「実質総合コスト」が低いことが人気の理由でしょうか。ついに1%を下回る水準ですね!

債務者を縛る借り入れ条件も特になく、また繰上返済も手軽にでき、さらに手数料も完全に無料と、今のところ最強の住宅ローンと言えるかもしれませんね。

加えて今なら条件を満たすと全金利が0.15%引き下げとなるキャンペーンやネット申し込みでアマゾンギフト券1,000円分がもらえるキャンペーンが実施されています。

>>>キャンペーンページへ

また新しく「安心パック」が提供されるようになりました。この機能はと言うと・・・

1.コントロール返済 : 万が一の時に、繰上げ返済により返済期間を短縮した分だけ、元本返済をお休みすることができる機能

2.安心保障付団信
 : がん脳卒中糖尿病に加え、事故などにより、介護が必要な状態になってしまったときに住宅ローン残高が0円になるサービス

どちらも「もしも」の時に力強いサービスと言えます!

地域限定ながら「病児保育サービス」や「家事代行サービス」がついていくるコースもありますので気になった方はチェックしてみてください。金利以外にもこうした付帯サービスもチェックした方がよさそうですね。


こちらのサービスは「日経優秀製品・サービス賞」にて最優秀賞を獲得したようです。

>>>「安心パック」について詳しくはこちら

ちなみに、新生銀行で住宅ローンを借りると「プラチナ会員」になりATM手数料だけでなく、振込手数料も月10回まで無料になります。振込手数料が通常300円くらいだとすると、月3,000円相当。年間36,000円相当がさらに無料になることになります。これも隠れた魅力の1つですね。

そうしたこともあってイーローンが実施した住宅ローン顧客満足度調査でも総合ランキングで1位となったようです。

気になった方はまずは資料請求してみてはいかがでしょうか。

>>>とりあえず資料請求、はこちらから

>>>詳しくはこちら
>>>口コミ・金利推移を見る
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  • サイトを見てみる

ユーザーレビュー 新生銀行 住宅ローンの評価/口コミ

  • 満足

    2016年12月8日

    女性/50代

    変動金利が一番低かったので選びやすかったです。ただ今後のことを考えると10年金利も頑張ってほしいです。

  • 満足

    2016年11月15日

    男性/40代

    10年固定1.65%から20年固定0.95%に借り替えました。以前の銀行は保障料を一括で支払ったので、今回の借り換えで約40万円戻ってきます。そして今回は保障料0円、事務手数料、収入印紙、司法書士代など諸々加えてもトータルで約10万円ほど浮きました。非常に満足しています。
    ただ、地元に支店がなかったのでわざわざ支店のある他県まで行かないといけなかったのが大変でした。また担当とのやり取りも電話のみでしたので、少し心配でしたが、スムーズに進んでよかったです。

  • 満足

    2016年10月27日

    女性/40代

    事務手数料が安く借り換えの時の負担が軽いことがいいと思います。また、ここから別のところに借り換える時も手数料が無駄になりにくいのがいいと思いました。もうこれ以上金利が下がることはないかもしれませんが。

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住宅ローン担当者に聞く!新生銀行インタビュー
  • サイトを見てみる

今月の2位は・・・
じぶん銀行
詳細を調べる
変動金利タイプ
0.497%
保証料
不要!
総合コスト
0.497%
金利優遇条件
なし
繰上返済手数料
0円〜
30,000円
がん保障特約50%
無料
詳細を調べる

今月の2位は、日本最大のメガバンクである三菱東京UFJ銀行と、これまた日本最大規模の通信会社であるKDDIを親に持つ、サラブレッドともいえるじぶん銀行です。

当初はガラケー専門銀行といった立ち位置でしたが、現在では幅広い商品を提供する大手ネット銀行の一角として急速にその存在感を高めつつあります。

そのじぶん銀行が、満を持して投入してきたのがこの住宅ローンですが、魅力はやはり抜群に低い金利です。親会社である三菱東京UFJ銀行の住宅ローン自体十分金利が低く、その子会社の「ネット専用住宅ローン」とくれば金利が最低水準となるのも当然なのかもしれません。

商品性としては万が一ガンと診断されたら住宅ローン残高が半分となる「がん保障特約(50%)」が無料でついてくる点もメリットです。

また、上記の通り三菱東京UFJ銀行グループであることから、「ネット銀行は金利は低いけれど数十年も取引できるかどうか少し心配」と感じられる方にとっても有効な選択肢となりそうです。

金利優遇条件に給与振込などのややこしい制約がついていない点も良いですね。

加えて日本初の郵送不要=完全「ネット完結」のため、最短10日で契約できるという点も魅力的です。

気になった方は口コミを参考になさってください。

>>>詳しくはこちら
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今月のピックアップ

ユーザーレビュー じぶん銀行 住宅ローンの評価/口コミ

  • 満足

    2016年11月29日

    男性/40代

    無料でガン保障がつくのが画期的だと思いました。ガン家系なのでとても魅力的に響きました。もちろん金利が低いのも素晴らしいです。

  • 満足

    2016年11月7日

    女性/40代

    銀行にあまり詳しくなくほったらかしにしていた住宅ローンを知っていた三菱UFJで借り換えようと思ったら詳しい友達からそれならここがいいよと教えてもらいました。同じ三菱UFJなのに条件が全然良くて驚きました。金利も最も低いみたいなので良いと思いました。三菱UFJで借りようとしている人は調べてみるといいと思います。

  • 満足

    2016年10月12日

    男性/50代

    完成済物件を購入したため、売買契約から引渡しまで3週間程しか時間がありませんでした。不動産業者経由での銀行は期間的に問題ありませんでしたが、出来ればじぶん銀行で契約したいとダメ元で申し込みしました。 事前審査後、電話で事情を話し、本審査を申し込みましたが、3日後には本審査承認の連絡が来ました。事前を含めわずか4日です。借入金も少なかったからかもしれませんが。
    ただ、資料のアップロード等、PC関係に詳しい人じゃないと戸惑うかもしれません。

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今月のピックアップ

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今月の3位は・・・
住信SBIネット銀行
詳細を調べる
変動金利タイプ
0.497%
保証料
無料!
総合コスト
0.497%
金利優遇条件
特になし
繰上返済手数料
0円
8疾病保証
なんと
無料
詳細を調べる

今月=2016年12月の3位住信SBIネット銀行です。

圧倒的な低金利が魅力ですね。3年固定タイプや5年固定タイプの金利を大きく引き下げた点も、より有利になっていると言えそうです。

また住信SBIネット銀行の場合、通常年0.3%くらいかかる8疾病保障が何と無料でつくのがポイントですね!今、注目の疾病保障つきの住宅ローンを検討している方には、最もオススメの住宅ローンです。

さらに「ネット専用住宅ローン」は、親銀行であり、メガバンクの1つでもある三井住友信託銀行が住信SBIネット銀行だけに特別に提供している住宅ローンであり、その点では他のネット銀行の住宅ローンより安心感・お得感が大きいと言えそうです。注目ですね!

口座サービスも他行あて振込手数料が無条件で月3回無料の他、セブンイレブン、ローソン、ファミリーマートなどのコンビニATMの利用手数料が24時間無料というのも魅力です。ぜひ選択肢に入れてみてはいかがでしょうか。

また、住信SBIネット銀行は人気の全期間固定ローンであるフラット35の取り扱いも開始しています。旧来はグループ会社であるSBIモーゲージ(現ARUHI社)がフラット35を販売しており、棲み分けが図られていましたが、SBIモーゲージのグループ離脱により取扱いを開始した、ということなのでしょう。

住信SBIネット銀行が扱うだけあって、金利は最低水準になっているほか、事務取扱手数料も返済口座を住信SBIネット銀行とすると1.0%となり、こちらも最低水準ですね!(他行口座を指定すると1.5%)

フラット35の実質金利はこの「金利+事務取扱手数料」の実質コストをチェックする必要がありますが、どちらも最低水準ということは、その実質金利もまた一番低い水準にあるということですね!

金利低下局面でフラット35の利用を検討されている方もおられるかもしれませんが、そうした方はぜひ住信SBIネット銀行のフラット35の実質金利をチェックしてみてください。ご検討のフラット35よりもっと低い・・・かもしれません。

>>>「ネット専用住宅ローン」について詳しくはこちら
>>>「フラット35」について詳しくはこちら
>>>口コミ・金利推移を見る
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今月のピックアップ

ユーザーレビュー 住信SBIネット銀行 住宅ローンの評価/口コミ

  • 満足

    2016年12月3日

    男性/40代

    金利が上昇してきているようなので固定金利を比較しにきた。借り換えでもフラット35を利用できるということだったのでフラット35がいいかなと思っていたがSBIの方が金利が低そう。間違いなければSBIを利用しようと思う。

  • 満足

    2016年11月8日

    男性/30代

    5年くらい前、不動産業者に勧められるままに地元の銀行で住宅ローンを借りましたが今となってはかなり割高になってしまいました。他の銀行も同じかもしれませんが。今度は納得いくまで調べこの銀行が一番魅力的に感じました。たぶん年収の割に借入額が多いので念のためいくつかの銀行に申し込んでおこうと思います。

  • 満足

    2016年10月22日

    女性/40代

    地元の銀行からの借り換えです。審査に時間がかかると覚悟していましたが、一週間ほどで、本審査終了の連絡がきました。カスタマーセンターにもつながりやすく、また、連絡も迅速で、とっても満足しています。

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住信SBIネット銀行住宅ローン 突撃インタビュー
今月のピックアップ

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今月の4位は・・・
イオン銀行
詳細を調べる
変動金利タイプ
0.570%
保証料
無料!
総合コスト
0.570%
金利優遇条件
WAON
設定など
繰上返済手数料
無料
店舗網
全国
約120
詳細を調べる

2016年12月、人気の住宅ローンなのがイオン銀行です。

変動金利や10年固定金利がとても低く、初心者の方が利用しやすい住宅ローンの1つです。

イオン銀行はその名前の通り、大規模ショッピングセンターで有名なイオングループの銀行子会社ですが、そうした関係性もあってイオン系列のショッピングセンター内にある店舗=「インストアブランチ」が特徴となっています。

この店舗は全国約120ヶ所で運営されており、銀行ユーザーとしては必要十分ですね。大手銀行が出店していない地域は意外に多くありますが、ショッピングセンターであるイオンがカバーしていない地域は少ないと思いますので、それが即ちイオン銀行の魅力となっています。

加えて、このイオン銀行の店舗=「インストアブランチ」は土曜、日曜、祝日はもちろんのこと、年末や正月、ゴールデンウィークなども営業しており、営業時間も原則として毎日午前9時から午後9時までということで、銀行の店舗としては抜群の利便性があります。これなら平日なかなか時間が取れない人でもゆったりと相談することができますね。

また、気になる繰上げ返済についても、一部繰り上げ返済の手数料は完全に無料、返済元金も1万円からOKということで高い利便性を誇ります。ネットで簡単に手続きできますから、24時間いつでもどこからでも、どんどん返済できそうですね!

さらに隠れた魅力と言えるのが、住宅ローン利用者は当初5年間、イオンでの買い物が毎日5%OFFになる特典が提供されている点です。

これだけでも十分うれしいのですが、毎月20日・30日の「お客さま感謝デー」にはもう5%OFFになります。Wでオイシイわけで、普段からイオンを利用している方でなくても大きなメリットがありそうです。

ちなみに、知る人ぞ知るラウンジも利用可能ですので、ちょっとした優越感を味わえるかも・・・しれませんね。



初心者の方はとりあえず選択肢に加えてみてはいかがでしょうか。

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>>>口コミ・金利推移を見る
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今月のピックアップ

ユーザーレビュー イオン銀行 住宅ローンの評価/口コミ

  • 満足

    2016年11月24日

    男性/30代

    当初は滑り止めでしたが検討中に金利が下がり、嫁が買い物割引をパチパチ計算すると結構メリットが大きいということになって本命に変えました。イオンしかできない強みだと思います。これからももっと顧客優遇を広げていってほしいです。

  • 満足

    2016年11月5日

    男性/40代

    2年ほど前にここで住宅ローンを借りましたがそこから今でも変動金利がずっと低いままでさすがだなと思います。他の銀行よりもっと早く金利を下げてそれを維持しているという点は隠れた魅力だと思います。毎月ここの金利表をチェックさせてもらっていますが高い手数料を払ってまで借り換えたいと思える金利は出てきていません。

  • 満足

    2016年10月11日

    男性/40代

    ネットで審査申込みを行い4日後に審査通過。近隣のイオン銀行に電話したら土日も対応OK。丁寧に説明をしてくれるし、当方の書類準備不備に関しても前利用銀行に問合せてくれてフォローしてくれました。おかげで希望日からの借換が可能になりました。

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イオン銀行住宅ローン 突撃インタビュー
今月のピックアップ

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今月のピックアップ
りそな銀行
詳細を調べる
変動金利タイプ
※借換最大引下値

0.569%
保証料
なし※
総合コスト
※借換最大引下値

0.569%
金利優遇条件
給与振込
など
繰上返済手数料
 0円〜32,400円
疾病保証
有料


  ※2016年12月適用金利。金利引下げ幅はりそな銀行所定の審査により決定。一部繰上返済は
   WEBコミュニケーションサービス「マイゲート」の利用が条件で無料。全額返済取扱いはできません。
   保証料は顧客負担0円ですが、事務取扱手数料32,400円(税込)、融資手数料借入金額×2.16%が
   必要です。いずれも詳細については公式ホームページを確認。

詳細を調べる

メガバンクの一角をしめるりそな銀行の住宅ローン。最近は他のメガバンクの金利と比較すると積極的な金利を出しており、魅力が増しつつあると言えます。

規模の大きい銀行から住宅ローンを借りたい方や、給与振込先がりそな銀行の方、提携住宅ローンを利用できる方などには有力な選択肢となりますね。

りそな銀行の住宅ローンの特長としては、積極的な金利に加えて、大幅に保障内容を拡充した「団信革命」や、日照補償付住宅ローン「晴れたらいいね」などのユニークなサービス・商品を次々と開発している点や、他の銀行に先駆けて女性向け住宅ローンに注力している点などが挙げられます。

※日照補償付住宅ローン「晴れたらいいね」、女性向け住宅ローン「凛next」は住宅ローン新規申込対象商品

加えて、他のメガバンクがあまり積極的ではないフラット35・フラット20も低金利で提供しているほか、借り換え目的の方には通常金利よりさらに低い金利の住宅ローンを用意しており注目ですね。

気になった方は最新の金利をチェックしてみてはいかがでしょうか。

>>>詳しくはこちら
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ユーザーレビュー りそな銀行 住宅ローンの評価/口コミ

  • 満足

    2016年12月7日

    男性/50代

    さりげなく10年固定が再び先月の0.45に戻っているようだ。これまでの金利引き下げは一体何だったのだろう。ネット銀行は不安があったので良いことではあるのだが。審査が終わるまでこの金利を維持してほしい。

  • 満足

    2016年11月13日

    女性/40代

    Web申込限定プランの当初10年0.45%/年で借り換え。融資手数料2.16%を組み込むと、大雑把に0.45+2.16/10=0.666%相当。この手数料相当額が保証金として使われる場合、繰り上げ返済で残期間の保証金が返還されるが、このプランでは返還されない。 その点を理解しての借り換え。
    月3回までコンビニATMの利用がただなど見えないメリットあり。ネット銀行などの自動引き落とし口座指定不可といったこと一切無し。銀行窓口が午後5時まで開いているのも良い。

  • 満足

    2016年10月30日

    女性/40代

    ネット銀行の金利が低いのは当たり前だと思っていましたが前からあるような銀行の金利が一番低いというのは驚き。ただ金利が低いのはネットだけなのでまずはネットで申し込まないといけないようです。ネットで申し込んだあとはお店でも手伝ってくれるようです。私も夫が頼りにならないのでそうしようかなと思っています。

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今月のピックアップ

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最後に・・・住宅ローン、3つの盲点


最後に、管理人が感じる住宅ローンの盲点を3つご紹介します。

1つ目は

・住宅ローン審査の不合格率は意外に高い


という点です。統計的なデータはないようですが、おそらく10%や20%は不合格になる可能性があります。もちろん、借入金額を減らしたり、期間を短くするなどして合格することもできるとは思いますが、ただ実際に借入金額を減らす=頭金を増やす、というのは結構難しいですよね。

2つ目は

・人気の銀行の場合、審査や承認までに結構、時間がかかる

という点です。住宅ローンは家計に大きく影響を及ぼすだけに、どうしても一番金利の低い銀行に人気が集中する傾向があります。すると審査から承認までに1ヶ月以上かかって結局間に合わなかった、なんてことも・・・。

3つ目は

・どこの銀行の金利が一番低いかは、月によって結構変わる

という点です。競争の激しい住宅ローンですから、どれくらい積極的かによって、一番金利の低い銀行は毎月結構変わります。検討時点では一番金利が低いと思って決めても、実際に契約の時になると「そうでもなかった」なんてことになると、笑うに笑えません。

ということで管理人からのアドバイスとしては

・なるべく早めに、金利が低そうな複数の銀行に申し込んでおく

ということです。当たり前のことしか言っていませんが(笑)。

住宅ローンは一生のことですし、さまざまな経費のことを考えれば、その後借り替えることも案外、面倒です。最初はなるべく選択肢は絞り込まない方がいいのではないでしょうか?

では、みなさんがよりよい住宅ローンと出逢えますことを願っております!!

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