長期金利は先月の−０．２１５％から−０．１５０％へ上昇。

１０月も末日となりました。主要銀行の１１月の住宅ローン金利を速報としてご案内したいと思います。

日銀は２０１８年７月末の金融政策決定会合で、イールドカーブコントロールによって「−０．１％〜＋０．１％」のレンジ内に抑え込んできた長期金利の変動幅を「−０．２％〜＋０．２％」に拡大すると発表しました。

これまで長期金利は何度もこの「＋０．１％の天井」にトライしてきた経緯がありますので、実質的には「変動幅拡大」というよりは「金利上昇容認」ですね。長期金利は今後０．２％に向かって上昇していくものと思われたわけですが、その後の長期金利はどうなっているかと言うと、最近の動きをチェックするとこのようになっています。



２０１８年９月までは予想通り上昇していた長期金利ですが翌１０月からはハッキリ低下していますね。足元では大幅なマイナス水準まで低下しています！

これは金利が世界的に低下しているのを受けて、ということでしょうね。アメリカの長期金利はこうなっています。



確かに同じように下がっていますね。ＦＲＢが３回連続の利下げを決め、日銀にも追加緩和＝金利引き下げ圧力が高まっていることを考えると早期に金利が上昇することはなさそうです。

米中貿易戦争や中国の景気減速、ブレグジットなど不透明要因も多いですからね。

ただ一方で意外と世界の景気が失速せずに好調を維持するのであれば、いつか金利が再上昇する可能性があります。

そうなると、長期金利の新しい上限である０．２％から逆算すれば、住宅ローンの固定金利もまた＋０．３％〜＋０．４％程度の金利上昇リスクがあるということですね。なかなか先行きは読めませんが、頭の片隅に入れておいていただければと思います。

なお短期金利については引き続き「マイナス水準」が維持されていますので、住宅ローン金利の中でも「変動金利」については今のところ金利上昇を心配する必要はありません。ますます変動金利の人気が広がりそうです。

ちなみに、当サイトでは１１月の住宅ローン金利について以下の通り予測しました。

＞＞＞［2019年11月の住宅ローン金利予想］　変動・固定共に据え置きも一部の銀行でわずかに引き上げ

１１月の住宅ローン金利は「変動金利タイプは据え置き。固定金利タイプも全体的に据え置きも一部の銀行でわずかに引き上げ。」としました。

次に１１月のフラット３５の金利については以下の通り予測しました。

＞＞＞［2019年11月のフラット３５金利予想］　前月比＋０．０６％　フラット３５金利１．１７％？

具体的にはこうですね。

・フラット２０金利　：　１．０６％　→　１．１４％　（＋０．０８％上昇）
・フラット３５金利　：　１．１１％　→　１．１７％　（＋０．０６％上昇）

では実際にはどうかと言うと、先行して発表した金融機関によれば１１月のフラット３５／２０はこういうことのようです。

・フラット２０金利　：　１．０６％　→　１．１２％　（＋０．０６％上昇）
・フラット３５金利　：　１．１１％　→　１．１７％　（＋０．０６％上昇）


＞＞＞［速報！2019年11月のフラット３５金利］　フラット３５＝１．１７％、フラット２０＝１．１２％

フラット２０については外してしまいましたね。残念です。

では本題に戻って１１月の住宅ローン金利情報をまとめていくと、まず大手銀行のプライスリーダーである三菱ＵＦＪ銀行の金利はこういうことになります。

◆三菱ＵＦＪ銀行の２０１９年１１月の住宅ローン金利（表面金利）

・変動金利　：　０．５２５％　→　０．５２５％　（据え置き）
・１０年固定　：　０．５９０％　→　０．５９０％　（据え置き）
・２０年固定　：　０．９９０％　→　０．９９０％　（据え置き）
・３０年固定　：　１．３９０％　→　１．３９０％　（据え置き）

過去１ヶ月で長期金利は割とハッキリ反発しましたが、主要金利についてはいずれも据え置きということですね！

なお上記は表面金利であり保証料（＋０．２％）込みではこのようになります。

◆三菱ＵＦＪ銀行の２０１９年１１月の住宅ローン金利（実質金利）

・変動金利　：　０．７２５％　→　０．７２５％　（据え置き）
・１０年固定　：　０．７９０％　→　０．７９０％　（据え置き）
・２０年固定　：　１．１９０％　→　１．１９０％　（据え置き）
・３０年固定　：　１．５９０％　→　１．５９０％　（据え置き）

他の大手銀行が追随するのかどうか気になるところですが、みずほ銀行の１１月の金利はこうなっています。こちらは最初から保証料（＋０．２％）込みの実質金利でいきましょう。

◆みずほ銀行の２０１９年１１月の住宅ローン金利（実質金利）

・変動金利　：　０．８２５％　→　０．８２５％　（据え置き）
・１０年固定　：　０．９００％　→　０．９５０％　（＋０．０５％上昇）
・２０年固定　：　１．４００％　→　１．４５０％　（＋０．０５％上昇）
・３０年固定　：　１．３３０％　→　１．３７０％　（＋０．０４％上昇）

全体的に上昇していますが、市場金利の動向からすればこちらの方が自然だとは言えます。

最後に当サイトで人気の住信ＳＢＩネット銀行の金利はこうなります。

◆住信ＳＢＩネット銀行の２０１９年１１月の住宅ローン金利（実質金利）

・変動金利　：　０．４２８％〜０．４５７％　→　０．４２８％〜０．４５７％　（据え置き）
・１０年固定　：　０．７１０％　→　０．７１０％　（据え置き）
・２０年固定　：　１．３１０％　→　１．３１０％　（据え置き）
・３０年固定　：　１．４５０％　→　１．４３０％　（−０．０２％低下）

＞＞＞住信ＳＢＩネット銀行の最新金利はこちら

意外にも３０年固定がわずかに引き下げとなっていますが、今月大幅に引き上げた反動なのかもしれません。

なお、住信ＳＢＩネット銀行については「三井住友信託銀行の口座開設をすれば金利を０．０１％優遇」する制度が提供されており、この制度を利用すれば金利はこうなります。

◆住信ＳＢＩネット銀行の２０１９年１１月の住宅ローン金利（三井住友信託銀行の口座開設）

・変動金利　：　０．４２８％〜０．４５７％　→　０．４１８％〜０．４４７％　（−０．０１％優遇）
・１０年固定　：　０．７１０％　→　０．７００％　（−０．０１％優遇）
・２０年固定　：　１．３１０％　→　１．３００％　（−０．０１％優遇）
・３０年固定　：　１．４３０％　→　１．４２０％　（−０．０１％優遇）

そうしたわけで１１月の住宅ローン金利は、今のところ「変動金利タイプは据え置き、固定金利タイプは概ね据え置きも０．０５％程度引き上げる銀行もあり」と言うことで、当サイトの予測＝「変動金利タイプは据え置き。固定金利タイプも全体的に据え置きも一部の銀行でわずかに引き上げ。」は当たっていそうです。今後発表される他行の金利もチェックしてみたいと思います。

なお、すでにこれら３銀行の１１月の住宅ローン金利は発表されておりますので確定です。

ではここで２０１５年１月からの長期金利と上記銀行の１０年固定金利の変遷を振り返るとこのようになります。



局所局所では違和感のある動きもありますが、全体的には長期金利に連動して推移していることが分かります。

ただ最近は「長期金利ほど住宅ローン金利が下がらない」という傾向が出ている点は気になりますね・・・。

それはともかくとして、みなさんが１１月も最高の住宅ローンに出逢えることを祈っております。

＜日本住宅ローンプランニング編集部＞