長期金利は先月の−０．１５０％から−０．０８０％へ上昇。

１１月も末日となりました。主要銀行の１２月の住宅ローン金利を速報としてご案内したいと思います。

日銀は２０１８年７月末の金融政策決定会合で、イールドカーブコントロールによって「−０．１％〜＋０．１％」のレンジ内に抑え込んできた長期金利の変動幅を「−０．２％〜＋０．２％」に拡大すると発表しました。

これまで長期金利は何度もこの「＋０．１％の天井」にトライしてきた経緯がありますので、実質的には「変動幅拡大」というよりは「金利上昇容認」ですね。長期金利は今後０．２％に向かって上昇していくものと思われたわけですが、その後の長期金利はどうなっているかと言うと、最近の動きをチェックするとこのようになっています。



２０１８年９月までは予想通り上昇していた長期金利ですが翌１０月からはハッキリ低下していますね。足元では大幅なマイナス水準まで低下しています！

これは金利が世界的に低下しているのを受けて、ということでしょうね。アメリカの長期金利はこうなっています。



確かに同じように下がっていますね。

ただ一方で足元の動きを見ると、特に日本の長期金利は割と大きく反発していることが分かります。過去１年のグラフを見るとこうですね。



これは世界経済の下押し要因となっていた米中の貿易戦争について妥結の見通しが広がっているためですね。トランプ大統領自身が否定している事からして早期に決まるとは思いませんが、しかし来年の大統領選挙までに決まることは間違いないと思います。

とするとこれから１年は金利が上昇しやすい展開となるのかもしれません。

そうでなくても世界の景気が失速せずに好調を維持するのであれば、いつか金利が再上昇していくのでしょうしね。

そうなると、長期金利の新しい上限である０．２％から逆算すれば、住宅ローンの固定金利もまた＋０．３％程度の金利上昇リスクがあるということです。頭の片隅に入れておいていただければと思います。

なお短期金利については引き続き「マイナス水準」が維持されていますので、住宅ローン金利の中でも「変動金利」については今のところ金利上昇を心配する必要はありません。ますます変動金利の人気が広がりそうです。

ちなみに、当サイトでは１２月の住宅ローン金利について以下の通り予測しました。

＞＞＞［2019年12月の住宅ローン金利予想］　固定金利は全体的に＋０．１％〜＋０．２％程度の上昇

１２月の住宅ローン金利はタイトル通り「変動金利タイプは据え置き。固定金利タイプは全体的に＋０．１％〜＋０．２％程度の上昇。」としました。

次に１２月のフラット３５の金利については以下の通り予測しました。

＞＞＞［2019年12月のフラット３５金利予想］　前月比＋０．０５％　フラット３５金利１．２２％？

具体的にはこうですね。

・フラット２０金利　：　１．１２％　→　１．１７％　（＋０．０５％上昇）
・フラット３５金利　：　１．１７％　→　１．２２％　（＋０．０５％上昇）

では実際にはどうかと言うと、先行して発表した金融機関によれば１２月のフラット３５／２０はこういうことのようです。

・フラット２０金利　：　１．１２％　→　１．１６％　（＋０．０４％上昇）
・フラット３５金利　：　１．１７％　→　１．２１％　（＋０．０４％上昇）

＞＞＞［速報！2019年12月のフラット３５金利］　フラット３５＝１．２１％、フラット２０＝１．１６％

どちらも微妙に外してしまいましたね・・・残念です。

では本題に戻って１２月の住宅ローン金利情報をまとめていくと、まず大手銀行のプライスリーダーである三菱ＵＦＪ銀行の金利はこういうことになります。

◆三菱ＵＦＪ銀行の２０１９年１２月の住宅ローン金利（表面金利）

・変動金利　：　０．５２５％　→　０．５２５％　（据え置き）
・１０年固定　：　０．５９０％　→　０．６９０％　（＋０．１０％上昇）
・２０年固定　：　０．９９０％　→　１．０９０％　（＋０．１０％上昇）
・３０年固定　：　１．４５０％　→　１．５３０％　（＋０．０８％上昇）

上記の通り長期金利はハッキリ反発していますが、やはり固定金利についてはいずれも引き上げということですね・・・。

なお上記は表面金利であり保証料（＋０．２％）込みではこのようになります。

◆三菱ＵＦＪ銀行の２０１９年１２月の住宅ローン金利（実質金利）

・変動金利　：　０．７２５％　→　０．７２５％　（据え置き）
・１０年固定　：　０．７９０％　→　０．８９０％　（＋０．１０％上昇）
・２０年固定　：　１．１９０％　→　１．２９０％　（＋０．１０％上昇）
・３０年固定　：　１．６５０％　→　１．７３０％　（＋０．０８％上昇）

他の大手銀行が追随するのかどうか気になるところですが、みずほ銀行の１２月の金利はこうなっています。こちらは最初から保証料（＋０．２％）込みの実質金利でいきましょう。

◆みずほ銀行の２０１９年１２月の住宅ローン金利（実質金利）

・変動金利　：　０．８２５％　→　０．８２５％　（据え置き）
・１０年固定　：　０．９５０％　→　１．０００％　（＋０．０５％上昇）
・２０年固定　：　１．４５０％　→　１．５００％　（＋０．０５％上昇）
・３０年固定　：　１．３７０％　→　１．４２０％　（＋０．０５％上昇）

こちらもやはり全体的に引き上げです。

最後に当サイトで人気の住信ＳＢＩネット銀行の金利はこうなります。

◆住信ＳＢＩネット銀行の２０１９年１２月の住宅ローン金利（実質金利）

・変動金利　：　０．４２８％〜０．４５７％　→　０．４２８％〜０．４５７％　（据え置き）
・１０年固定　：　０．７１０％　→　０．７６０％　（＋０．０５％上昇）
・２０年固定　：　１．３１０％　→　１．３００％　（−０．０１％低下）
・３０年固定　：　１．４３０％　→　１．４２０％　（−０．０１％低下）

＞＞＞住信ＳＢＩネット銀行の最新金利はこちら

意外にも２０年固定・３０年固定がわずかに引き下げとなっていますね！何か戦略的な意図があるのでしょう。

一方、１０年固定については他行同様引き上げとなっています。

なお、住信ＳＢＩネット銀行については「三井住友信託銀行の口座開設をすれば金利を０．０１％優遇」する制度が提供されており、この制度を利用すれば金利はこうなります。

◆住信ＳＢＩネット銀行の２０１９年１２月の住宅ローン金利（三井住友信託銀行の口座開設）

・変動金利　：　０．４２８％〜０．４５７％　→　０．４１８％〜０．４４７％　（−０．０１％優遇）
・１０年固定　：　０．７６０％　→　０．７５０％　（−０．０１％優遇）
・２０年固定　：　１．３００％　→　１．２９０％　（−０．０１％優遇）
・３０年固定　：　１．４２０％　→　１．４１０％　（−０．０１％優遇）

そうしたわけで１２月の住宅ローン金利は、今のところ「変動金利タイプは据え置き、固定金利タイプは０．０５％〜０．１０％程度引き上げ」と言うことで、当サイトの予測＝「変動金利タイプは据え置き。固定金利タイプは全体的に＋０．１％〜＋０．２％程度の上昇。」は当たらずとも遠からずという感じでしょうか・・・。今後発表される他行の金利もチェックしてみたいと思います。

なお、すでにこれら３銀行の１２月の住宅ローン金利は発表されておりますので確定です。

ではここで２０１５年１月からの長期金利と上記銀行の１０年固定金利の変遷を振り返るとこのようになります。



局所局所では違和感のある動きもありますが、全体的には長期金利に連動して推移していることが分かります。

ただ最近は「長期金利の方が動きが大きい」という傾向が出ていますが・・・。

みなさんが１２月も最高の住宅ローンに出逢えることを祈っております。

＜日本住宅ローンプランニング編集部＞