住宅ローン金利タイプのシェアに関する調査について信頼できるものはいくつかあります。ざっとチェックしていくと、まず１つ目は一般社団法人住宅生産団体連合会が発表した「２０１９年度戸建注文住宅の顧客実態調査」です。あくまで注文住宅購入者の方々のデータとなりますが、その金利タイプはこのようになっています。



変動金利型のシェアが徐々に拡大し、２０１９年度には７割を超えています。

２つ目は一般社団法人不動産流通経営協会の「不動産流通業に関する消費者動向調査」ですね。このようになっています。

最新のデータは「２０２０年度」となっていますが、実際には２０１９年３月期に関する調査結果です。こちらも２０１８年度から２０２０年度にかけて変動金利型のシェアが上昇していることが分かります。

３つ目は住宅金融支援機構が「民間住宅ローンの貸出動向調査」でこのようになっています。



こちらも２０１６年度以降、変動金利型のシェアが徐々に拡大していることが分かります。そうしたわけでこれらの調査が共通して示しているのは変動金利型の人気ですね。

４つ目は国土交通省の「令和元年度民間住宅ローンの実態に関する調査」でこのようになっています。



こちらは変動金利型のシェアは６割ということですね。

では前置きが長くなりましたが、本題の同じく国土交通省による「令和２年度住宅市場動向調査」の中身をチェックしていきたいと思います。こちらは

・２０１９年４月〜２０２０年３月に住み替え、建て替え、リフォームを行った世帯

に対するアンケート調査で、回答者数は３，２１０名とかなり大規模なものですね。気になる住宅ローンの金利タイプはと言うとこうなっています。



こちらも変動金利型のシェアが少し上昇していますね。と言うわけで、

・金利タイプランキングの中で断トツに人気なのは変動金利型

・その次は固定金利期間選択型

という結論で良いと思います。

また、住宅タイプによってもさほど大きな変化はなく、変動金利型の人気がうかがえます。金利水準が一番低いわけですし、金利上昇リスクも後退しているとなれば当然かもしれませんが・・・。

さてこの調査から住宅ローンに関わる回答についてもう少し見てみると、住宅ローンの年間返済額と返済負担率はこのようになっています。



年間返済額は概ね１２０万円前後、返済負担率は概ね１８％前後ということですね。返済負担率の上限は２０％〜２５％と言われていますので、この水準は健全だと言えそうです。

住宅タイプ別の具体的な数字を抜き出してみるとこうですね。

・注文住宅　：　年間返済額１２５万円／返済負担率１８％

・戸建住宅　：　年間返済額１２４万円／返済負担率１９％

・マンション　：　年間返済額１３９万円／返済負担率１７％

・中古戸建　：　年間返済額１１２万円／返済負担率１６％

・中古マンション　：　年間返済額９２万円／返済負担率１５％

マンションの返済額が多いですが、返済負担率は高いわけではなく、相対的に高所得層がマンションを購入している様子がうかがえます。これまでの価格上昇を受けて「新築マンションは高嶺の花」ということなんですかね・・・。

次に住宅ローンの返済期間はこうなっています。



大体３０年前後ということですね。こちらも抜き出すとこうなります。

・注文住宅　：　建築３２年／土地３４年

・戸建住宅　：　３１年

・マンション　：　３１年

・中古戸建　：　２７年

・中古マンション　：　２５年

ほとんど変わりはありませんが、あえて言えば微妙な年数の差はそのまま「購入価格の差」ということになりそうです。新築マンションが最も高く、中古戸建てが最も安いというのは概ねその通りかと思います。

ただこの数字で気を付けないといけないのは、これはあくまで「借入時の返済期間」である、という点ですね。

現実には積極的な繰り上げ返済によって、この返済期間はどんどん短くなっていくのが通例です。住宅金融支援機構の調査では、実際の「完済期間」は「１５年前後」ということになっています。



２０１９年度は「１６．０年」となっています。つまり多くの方が当初の返済期間の半分の期間で住宅ローンを返し終わっているということですね！

参考になさってください。

＜日本住宅ローンプランニング編集部＞