長期金利は１１月の０．６６０％から０．６２０％へ低下。

１２月も末日となりました。主要銀行の１月の住宅ローン金利を速報としてご案内したいと思います。

日銀は２０２１年年３月の金融政策決定会合で、イールドカーブコントロールによって「−０．２％〜＋０．２％」のレンジ内に抑え込んできた長期金利の変動幅を「−０．２５％〜＋０．２５％」に拡大しました。

さらに２０２２年１２月に変動幅を再拡大し「−０．５％〜＋０．５％」としました。

加えて２０２３年７月には上限が「＋１．０％」に引き上げられました。こっそりジワジワ、実質的な「利上げ」が行われているわけですが、過去１年の長期金利の動きをチェックするとこのようになっています。



１１月くらいまで右肩上がりで上昇してきた長期金利ですが、そこで一旦ピークアウトし、足元では０．６２０％とジワジワ低下している状況です。これはアメリカのインフレ率が下がり、金融政策がいよいよ「利下げ」に向かい始めたからですね。

日本ではまだ「利上げ」が議論されているものの、市場金利はその先の金利低下の流れを織り込み始めているということです。金利がこのまま下がっていくことを期待したいと思います。

なお短期金利については引き続き「マイナス水準」で安定的にコントロールされていますので、「変動金利」は今のところ金利変動を心配する必要はありません。来春と目されているマイナス金利解除も大きな影響はなさそうです。

ちなみに、当サイトでは１月の住宅ローン金利について以下の通り予測しました。

＞＞＞［2024年1月の住宅ローン金利予想］　変動は据置、固定は-0.1%程度低下

１月の住宅ローン金利の予想は「変動金利タイプは据え置き。固定金利タイプは−０．１％程度低下。」としました。

次に１月のフラット３５の金利については以下の通り予測しました。

＞＞＞［2024年1月のフラット３５金利予想］　前月比-0.06%　フラット35金利1.85%？

具体的にはこうですね。

・フラット２０金利　：　１．４３％　→　１．３７％　（−０．０６％）
・フラット３５金利　：　１．９１％　→　１．８５％　（−０．０６％）

では実際にはどうかと言うと、先行して発表した金融機関によれば１月のフラット３５／２０はこういうことのようです。

・フラット２０金利　：　１．４３％　→　１．３９％　（−０．０４％）
・フラット３５金利　：　１．９１％　→　１．８７％　（−０．０４％）

＞＞＞［速報！2024年1月のフラット３５金利］　フラット35＝1.87%、フラット20＝1.39%

今回も微妙に外しました・・・残念です。

では本題に戻って１月の住宅ローン金利情報をまとめていくと、まず大手銀行のプライスリーダーである三菱ＵＦＪ銀行の金利はこういうことになります。

◆三菱ＵＦＪ銀行の２０２４年１月の住宅ローン金利（表面金利）

・変動金利　：　０．４７５％　→　０．４７５％　（据え置き）
・１０年固定　：　１．２５０％　→　１．１５０％　（−０．１０％）
・２０年固定　：　２．１５０％　→　２．０８０％　（−０．０７％）
・３０年固定　：　１．９７０％　→　１．９００％　（−０．０７％）

上記の通り長期金利は過去１ヶ月でハッキリ低下しましたが、三菱ＵＦＪ銀行の主要な固定金利もやはり低下しています。

他の大手銀行が追随するのかどうか気になるところですが、みずほ銀行の１月の金利はこうなっています。こちらは保証料（＋０．２％）込みの実質金利でいきましょう。

◆みずほ銀行の２０２４年１月の住宅ローン金利（実質金利）

・変動金利　：　０．８２５％　→　０．８２５％　（据え置き）
・１０年固定　：　１．８５０％　→　１．８００％　（−０．０５％）
・２０年固定　：　２．４５０％　→　２．３５０％　（−０．１０％）
・３０年固定　：　２．０８０％　→　２．０００％　（−０．０８％）

こちらも引き下げです。順当ですね。

最後に当サイトで人気の住信ＳＢＩネット銀行の金利はこうなります。

◆住信ＳＢＩネット銀行の２０２４年１月の住宅ローン金利（実質・最低金利）

・変動金利　：　０．２９８％〜０．３２０％　→　０．２９８％〜０．３２０％　（据え置き）
・１０年固定　：　１．３３８％　→　０．９４０％　（−０．３９８％）
・２０年固定　：　１．８４８％　→　１．７３０％　（−０．１１８％）
・３０年固定　：　１．８５８％　→　１．７３０％　（−０．１２８％）

＞＞＞住信ＳＢＩネット銀行の最新金利はこちら

こちらも全体的に引き下げです。特に１０年ものは大幅に引き下げてきましたね！繁忙期を睨んだ戦略的な金利ということなのでしょう。

そうしたわけで１月の住宅ローン金利は、今のところ「変動金利タイプは据え置き。固定金利タイプは全体的に−０．１％前後引き下げ。」と言うことで、当サイトの予測＝「変動金利タイプは据え置き。固定金利タイプは−０．１％程度低下。」は当たっていたと言えそうです。月初に各銀行の金利をチェックしたいと思います。

なお、すでにこれら３銀行の１月の住宅ローン金利は発表されておりますので確定です。

ではここで２０１５年１月からの長期金利と上記銀行の１０年固定金利の変遷を振り返るとこのようになります。



局所局所では違和感のある動きもありますが、全体的には長期金利に連動して推移していることが分かります。

みなさんが１月も最高の住宅ローンに出逢えることを祈っております。

＜日本住宅ローンプランニング編集部＞